文章來源：未知發(fā)布日期：2019-03-14字體顯示：【大】【小】分享：
中國人民銀行關(guān)于《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》有關(guān)執(zhí)行要求的通知
中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部，各省會（首府） 城市中心支行，各副省級城市中心支行；國家開發(fā)銀行，各政策 性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行； 中國銀聯(lián)，農(nóng)信銀資金清算中心，城市商業(yè)銀行資金清算中心： 為指導(dǎo)義務(wù)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確理解、有效執(zhí)行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和 可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國人民銀行令〔2016〕第3號發(fā)布, 以下簡稱《管理辦法》），進(jìn)一步提高大額交易和可疑交易報(bào)告工作的有效性，現(xiàn)就義務(wù)機(jī)構(gòu)執(zhí)行《管理辦法》的履職要求通知如下：
一、關(guān)于新增義務(wù)機(jī)構(gòu)的履職要求
消費(fèi)金融公司、貸款公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公 司等四類新增義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識大額交易和可疑交易報(bào)告制 度對預(yù)防、打擊洗錢和恐怖融資等犯罪活動的重要意義，切實(shí)履 行《管理辦法》規(guī)定的大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)；及時對本 機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作做出安排，設(shè)立或指定專門機(jī)構(gòu)負(fù) 責(zé)反洗錢和反恐怖融資合規(guī)管理工作，配備反洗錢和反恐怖融資 專業(yè)人員，加快反洗錢和反恐怖融資基礎(chǔ)制度、信息系統(tǒng)建設(shè)， 并于2017年6月30日前向公司注冊地人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出大 額交易和可疑交易報(bào)告主體資格申請；對執(zhí)行《管理辦法》遇到 的問題，應(yīng)當(dāng)及時與公司注冊地人民銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)按照《管 理辦法》的相關(guān)規(guī)定，分別提交大額交易和可疑交易報(bào)告。保險(xiǎn) 專業(yè)代理公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其業(yè)務(wù)人員以現(xiàn)金方式收取保費(fèi) 的，應(yīng)當(dāng)及時將現(xiàn)金投保情況告知保險(xiǎn)公司；收取客戶現(xiàn)金保費(fèi) 達(dá)到大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的，無論以何種方式與保險(xiǎn)公司結(jié)算，保 險(xiǎn)專業(yè)代理公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司均應(yīng)當(dāng)提交大額交易報(bào)告。
保險(xiǎn)專業(yè)代理公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)協(xié)助保險(xiǎn)公司做好 相關(guān)客戶身份識別工作，并將獲取的客戶身份信息資料完整、及 時傳遞給保險(xiǎn)公司。
二、關(guān)于大額交易報(bào)告的履職要求
義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)重于形式的原則，以客戶為交易 監(jiān)測單位，按照《管理辦法》及時、準(zhǔn)確提交大額交易報(bào)告。
（一） 客戶當(dāng)日發(fā)生的交易同時涉及人民幣和外幣，且人民 幣交易和外幣交易單邊累計(jì)金額均未達(dá)到大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的， 義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別以人民幣和美元折算，單邊累計(jì)計(jì)算本外幣交 易金額，按照本外幣交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)“孰低原則”，合并提交大額 交易報(bào)告。
客戶當(dāng)日發(fā)生的交易同時涉及人民幣和外幣，且人民幣交易 或外幣交易任一單邊累計(jì)金額達(dá)到大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的，義務(wù)機(jī) 構(gòu)應(yīng)當(dāng)合并提交大額交易報(bào)告。
（二） 自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生款項(xiàng)劃 轉(zhuǎn)，涉及非居民在境內(nèi)開立的銀行賬戶，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《管 理辦法》第五條第四款規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，提交大額交易報(bào)告。
（三） 《管理辦法》第五條規(guī)定的“其他的銀行賬戶”包括 本行或他行的其他客戶的銀行賬戶；同一客戶在本行境外機(jī)構(gòu)和 他行的銀行賬戶。
（四） 《管理辦法》第七條第四款規(guī)定的“同業(yè)拆借”包括 金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、買入返售（賣出回購） 等同業(yè)業(yè)務(wù)。
（五） 對單客戶多銀行主輔賬戶劃轉(zhuǎn)、B股非銀證轉(zhuǎn)賬外幣 資金進(jìn)出，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為異常的，證券公司可以不提交大 額交易報(bào)告。
三、關(guān)于可疑交易報(bào)告的履職要求
義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)內(nèi)外部洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)變動 情況，持續(xù)動態(tài)優(yōu)化本機(jī)構(gòu)的交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化異常交易人工 分析的流程控制，依照“重質(zhì)量、講實(shí)效”原則，審慎提交可疑 交易報(bào)告，并適時釆取合理的后續(xù)控制措施。
（一） 義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按年度對交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行定期評估， 并根據(jù)評估結(jié)果完善交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)。在推出新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)之前, 義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)完成相關(guān)交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)的評估、完善和上線運(yùn)行工 作。《管理辦法》第十二條規(guī)定的相關(guān)因素發(fā)生變化時，義務(wù)機(jī)構(gòu) 應(yīng)當(dāng)在發(fā)生變化之日起3個月內(nèi)，完成相關(guān)交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)的評估、 完善和上線運(yùn)行工作。義務(wù)機(jī)構(gòu)對交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)的評估、完善等 相關(guān)工作記錄至少應(yīng)當(dāng)完整保存5年。義務(wù)機(jī)構(gòu)總部（總行、總 公司，下同）制定交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)，或者對交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)作出重大 調(diào)整的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。
（二） 義務(wù)機(jī)構(gòu)對原《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管 理辦法》（中國人民銀行令〔 2006〕第2號發(fā)布）規(guī)定的異常交易 標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評估后，認(rèn)為符合本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)實(shí)際和可疑交易報(bào)告工作 需要的，仍可納入本機(jī)構(gòu)的交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)范圍，但應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對其 實(shí)際運(yùn)行效果的評估并及時完善相關(guān)交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)。
（三） 義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)不斷完善可疑交易報(bào)告操作流程。對異 常交易的分析，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少設(shè)置初審和復(fù)核兩個崗位；復(fù) 核崗位應(yīng)當(dāng)逐份復(fù)核初審后擬上報(bào)的交易，并按合理比例對初審 后排除的交易進(jìn)行復(fù)核。擬提交可疑交易報(bào)告前，可疑交易報(bào)告 應(yīng)當(dāng)經(jīng)過義務(wù)機(jī)構(gòu)總部的專門機(jī)構(gòu)或總部指定的內(nèi)部專門機(jī)構(gòu)審 定；完成審定的時間為提交可疑交易報(bào)告的起算時間。義務(wù)機(jī)構(gòu) 應(yīng)當(dāng)在合理時限內(nèi)完成相關(guān)交易的分析和審定，及時處理交易監(jiān) 測系統(tǒng)預(yù)警或人工發(fā)現(xiàn)的異常交易或行為。
（四） 銀行卡清算機(jī)構(gòu)、資金清算中心等從事清算業(yè)務(wù)的機(jī) 構(gòu)與直接參與者應(yīng)當(dāng)積極合作，加強(qiáng)信息溝通，按照相關(guān)規(guī)定及 時開展交易監(jiān)測、預(yù)警、分析、反饋等工作。
（五） 義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，合理釆取內(nèi)部盡職調(diào)查，回 訪，實(shí)地查訪，向公安部門、工商行政管理部門、稅務(wù)部門核實(shí), 向居委會、街道辦、村委會了解等措施，進(jìn)一步審核客戶的身份、 資金、資產(chǎn)和交易等相關(guān)信息，結(jié)合客戶身份特征、交易特征或 行為特征開展交易監(jiān)測分析，準(zhǔn)確釆集、規(guī)范填寫可疑交易報(bào)告 要素，并按照規(guī)定留存交易監(jiān)測分析工作記錄，確?？梢山灰讏?bào) 告工作履職情況的可追溯性。
（六） 義務(wù)機(jī)構(gòu)提交可疑交易報(bào)告后，應(yīng)當(dāng)對相關(guān)客戶、賬 戶及交易進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，仍不能排除洗錢、恐怖融資或其他犯罪 活動嫌疑，且經(jīng)分析認(rèn)為可疑特征沒有發(fā)生顯著變化的，應(yīng)當(dāng)自 上一次提交可疑交易報(bào)告之日起每3個月提交一次接續(xù)報(bào)告。接 續(xù)報(bào)告應(yīng)當(dāng)涵蓋3個月監(jiān)測期內(nèi)的新增可疑交易，并注明首次提 交可疑交易報(bào)告號、報(bào)告緊急程度和追加次數(shù)。經(jīng)分析認(rèn)為可疑 特征發(fā)生顯著變化的，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定提交新的可疑交易 報(bào)告。
（七）對于可疑交易報(bào)告涉及的客戶或賬戶，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng) 適時釆取合理的后續(xù)控制措施，包括但不限于調(diào)高客戶洗錢和恐 怖融資風(fēng)險(xiǎn)等級，以客戶為單位限制賬戶功能、調(diào)低交易限額等。 后續(xù)控制措施的具體要求由人民銀行另行制定。
四、 關(guān)于涉恐名單監(jiān)控的履職要求
義務(wù)機(jī)構(gòu)對恐怖活動組織及恐怖活動人員名單開展實(shí)時監(jiān) 測，應(yīng)當(dāng)覆蓋義務(wù)機(jī)構(gòu)的所有業(yè)務(wù)條線和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。對《管理辦 法》第十八條規(guī)定的可疑交易報(bào)告，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即提交，最 遲不得超過業(yè)務(wù)發(fā)生后的24小時。
恐怖活動組織及恐怖活動人員名單調(diào)整的，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立 即針對本機(jī)構(gòu)的所有客戶以及上溯三年內(nèi)的交易啟動回溯性調(diào) 查，并按照規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。對跨境交易和一次性交易等 較高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的回溯性調(diào)查應(yīng)當(dāng)在知道或者應(yīng)當(dāng)知道恐怖活動組 織及恐怖活動人員名單之日起5個工作日內(nèi)完成。義務(wù)機(jī)構(gòu)開展 回溯性調(diào)查的相關(guān)工作記錄至少應(yīng)當(dāng)完整保存5年。
公安、外交等部門要求對有關(guān)組織、實(shí)體或個人釆取監(jiān)控措 施的，義務(wù)機(jī)構(gòu)參照《管理辦法》及本通知的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
五、 關(guān)于完善內(nèi)部管理措施的履職要求
義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化董事會和高級管理層反洗錢履職責(zé)任，在 總部或集團(tuán)層面推動落實(shí)大額交易和可疑交易報(bào)告的制度、流程、 系統(tǒng)建設(shè)等工作要求，切實(shí)保障相關(guān)人員、信息和技術(shù)等資源需 求。
（一） 義務(wù)機(jī)構(gòu)總部應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)的監(jiān)督 管理，定期開展內(nèi)部檢查或稽核審計(jì)，完善內(nèi)部問責(zé)機(jī)制，加大 問責(zé)力度,將大額交易和可疑交易報(bào)告履職情況納入對分支機(jī)構(gòu)、 附屬機(jī)構(gòu)及反洗錢相關(guān)人員的考核和責(zé)任追究范圍，對違規(guī)行為 嚴(yán)格追究負(fù)責(zé)人、高級管理層、反洗錢主管部門、相關(guān)業(yè)務(wù)條線 和具體經(jīng)辦人員的相應(yīng)責(zé)任。
（二） 義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)交易監(jiān)測分析工作機(jī)制、操作流程、 工作量等因素科學(xué)配備反洗錢崗位人員，滿足監(jiān)測分析人員充足 性、專業(yè)性和穩(wěn)定性等要求。義務(wù)機(jī)構(gòu)總部或可疑交易集中處理 中心應(yīng)當(dāng)配備專職的反洗錢崗位人員；分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí) 際和內(nèi)部操作規(guī)程，配備專職或兼職反洗錢崗位人員。專職反洗 錢崗位人員應(yīng)至少具有三年以上金融從業(yè)經(jīng)歷。
（三） 義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)，并 對系統(tǒng)功能進(jìn)行持續(xù)優(yōu)化。義務(wù)機(jī)構(gòu)總部證明能夠通過人工等主 要手段開展大額交易和可疑交易監(jiān)測分析工作的，經(jīng)人民銀行或 其分支機(jī)構(gòu)同意后，義務(wù)機(jī)構(gòu)總部可暫不建立大額交易和可疑交 易監(jiān)測系統(tǒng)。
（四） 金融控股集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)在集團(tuán)層面建立統(tǒng)一的大額交 易和可疑交易報(bào)告管理制度，結(jié)合各專業(yè)公司的業(yè)務(wù)特點(diǎn)、產(chǎn)品 特點(diǎn)，探索以客戶為單位，建立適用于集團(tuán)層面的可疑交易監(jiān)測 體系，以有效識別和應(yīng)對跨市場、跨行業(yè)和跨機(jī)構(gòu)的洗錢和恐怖 融資風(fēng)險(xiǎn)，防范洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)在不同專業(yè)公司間的傳遞。
請人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，各省會（首府） 城市中心支行，各副省級城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)有 關(guān)商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、證券公司、 期貨公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn) 專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公 司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司等金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)。